银行理财产品清算期间是否有收益？

爱我昌平 · 发表于 2016-5-16 16:43:06

银行理财产品的清算期有多长？清算期期间银行是否支付利息？每个理财产品对此的规定都不尽相同。但是显然，让投资者享足自己的年化收益率，让资金得到最大化的利用，这两个特点并不符合目前市面上一些清算期较长的产品的初衷。
让我们来算这样一笔账，一只35天年化收益率为5%的理财产品，如果产品募集期为4天，支付日为产品到期日后第4个工作日，并且在两个清算期之间不计付利息，那么一名在募集第一天就购买该产品的投资者，他在返还现金时所获得的实际年化收益率只有4.07%左右。从这个例子可以看出，清算期对实际收益率的影响，从理财产品投资过程的伊始就如影随形。
投资者对明星投资产品的追捧，使得大家争先恐后地去申购。但是，他们未必能意识到，自己的资金从开始认购登记后会被冻结，直至产品成立。银行从计息日开始计算产品收益率，而在计息日之前的这段时间，并不是所有的理财产品都会支付利息的。
因此，对于那些在认购清算期内不支付利息的理财产品而言，投资理财者需要在申购日快结束之前去购买，避免在这段时间因资金闲置而造成损失。理财产品到期后，投资者常常发现，本金和收益并没有立即转回自己的帐户，而是要等还本清算期结束后，才开始返还资金。
目前市面上的理财产品的还本清算期，从3个到7个工作日不等。有些理财产品在其产品说明书中，明确表示在这段时间内，银行不会向投资者支付利息。但也有一些理财产品未对此做出说明。如果银行默认该理财产品在还本清算期中不需要向投资者支付利息，那投资者就只能眼看着资金在银行账户中等待结算完成，而无法有所作为。
募集期不等于起息期，到期日不等于支付日。如果投资者未能及时注意到期日和支付日间的时间差，不仅会使实际投资收益缩水，更重要的是，投资者可能会因资金无法及时到账而错失下一个投资机会。