家庭理财保值增值，如何选专业理财师？

爱我昌平 · 发表于 2016-8-15 13:46:48

　　如果是在五年以前，理财对中国老百姓而言可能还是一个很陌生的字眼。现如今，理财已经成为人们日常生活中的一种方式，而理财师也应运而生，并迅速蹿红。由于理财师经过专业训练，相对与普通老百姓来说能够更好的使你的资产保值增值，因此，选择一个具有专业素质的理财师，帮助自己实现资产保值增值，就成为许多人的迫切需求。如果说到金融贷款，那么不得不提起借贷宝公司，这是一种新型的贷款方式，已经备受广大人士的青睐，实实在在的解决经济难题！

　　那么怎样才能找到理想的理财师呢？即使你不具备经济学知识也没有关系，下面有几个简单的招数可以帮你甄别。

　　以貌取人。这里的貌不是指相貌，而是指理财师的外在形象。面容修饰、服装搭配都是显示一个人严谨度、认真度和成功度的潜台词。如果一个理财师在你面前总是衣领不整，那只能说明要么你不够重要，要么他自己对自己不够重视，要么他的公司没觉得客户感受很重要。当然还有种可能mdash;mdash;他是个教父级的绝顶高手，但概率可能只有万分之一。

　　重要的不是建议你做什么，而是建议你不做什么。问问他建议你不要投资什么，可以看出他对你的了解和用心程度。比如你以前已经告诉过他一年后要为孩子出国读书准备一笔开支，现在又想考虑先用这笔钱买套房子等升值，那他起码应该建议你mdash;mdash;NO。

　　看什么书，上什么财经网站。这代表一个人的广度和深度，如果你的理财师看的书和浏览的财经网站比你还少，那他的附加价值一定不会太高。

　　看看他的另一半。看一个人的价值观只要看他和什么人在一起就可以了，问问他最欣赏自己另一半哪一点，或者当初是什么原因让他爱上自己的另一半的。

　　赌和游。了解一个人真实性格的最好方式就是赌和游。所谓赌，就是你可以约理财师一起打牌或打麻将。一个人在牌局上的表现是最真实的，可以看出他对得失成败的态度，看出他的心胸。所谓游，就是旅游，可以多约几个朋友一起短途旅行。在理财柜台前，很多东西可以修饰，可一旦出游，很多伪装就会卸了下来，大家每天在一起作各种决策，从吃饭到路线选择，一个人的同理心、思维全面性和换位思考能力会表现得淋漓尽致。

　　考试检验。对某一种理财品种做足功课，请教高人，摸得滚瓜烂熟后再去问问理财师对这个品种的看法，看他是否能说得一针见血，还是不懂装懂。这种方法费时，但效果很好，还长知识。

　　威逼装傻。如果你对自己的人际沟通能力有充分的自信，开始接触理财师时可以尝试很多方法，比如可以装作对你熟知的方面一窍不通，看看对方是否有足够耐心愿意倾听你无知的提问；也可以强势高压，检验理财师是否有足够自信，一般真正的专业人士是能从容应对高压的。但无论如何这都是怪招，有负面作用，不能滥用，毕竟真诚信任是与理财师成功互动的关键。

　　问问他自己。有时间问理财师怎么给自己理财，从自己的角度看问题是否会有所不同。

　　需要注意的是，以下几种理财师碰不得：

　　无情无义型。如果一个人对自己的父母和爱人都懒得花太多心思，或从不善待与自己不相干的人或事，那么绝不要幻想他能认真关心你的财产。

　　销售风暴型。如果他天天只想着完成销售指标，或在没有完成对你的了解前就开始推荐产品，会不会让你联想到还没把病情听完就开始开处方的医生。

　　八卦型。如果经常在你面前谈论其他客户的私事，那要小心了，小心你的私房钱成为他人的新闻联播。

　　毫无主见型。虽说客户永远都是对的，但如果你发现自己不管说什么，对方都表示赞同，那么恭喜你，你找到的是个好秘书而不是个好理财师。

　　拍胸脯型。如果老是拍胸脯说天下没有他不知道的东西，实际上很可能天下没有一样东西是他真正知道的。

　　初生牛犊型。如果你的理财师从业经历不到一两年，或者为了表现自己的水平而常常用绝对这两个字时，小心不要让自己成为那个付学费的人。

　　自由散漫型。即使他够专业，也够善良，但如果老是做事慢半拍，信息无论好坏都是过了三天才告诉你，那也要小心点，虽说投资重在长期，但有时机会也容易擦肩而过。

　　就像你的家人和同事一样，理财师也是活生生的人，也需要你的鼓励和激发。选择适合的相处方式会让你备感轻松。

　　保持威慑力。威慑力就是一件事情即使你不去做而别人也会一直警惕你去做，它是一种无形的影响力。即使你心里真的想把财产全权交付给别人，也要让对方觉得你会随时留意，或者让他明白你对他的具体期望。

　　永远记得问风险。比如你想问这个产品收益大吗，不如先问这个产品的风险在什么方面或者它的坏处是什么，再加一句为什么。请记住提醒理财师，你希望得到风险提示。

　　充分了解和沟通。相互了解是信任的基础。在任用任何一位理财师前，请确定自己已经了解他的水平、性格和办事习惯。也请坦诚告诉对方自己希望的收益预期、风险承受力、沟通频率、信息要求，甚至是自己的性格特点。这是对双方的负责，因为最大的误解往往源于不了解。

　　原谅他们的小错误。理财师也是凡人，不可能永远都对。只要确信他是为你着想的，提每个建议前都经过仔细分析，且出错概率也不高，那就用人不疑吧。毕竟你是财产的主人，你需要承担第一责任。过分盯住小错误会加大理财师提建议的压力，最后反而对自己不利。

　　懂得引导、激发和尊重。平时应该鼓励理财师多提问，投资之前提的问题越多，最后的结论才可能越可靠。同时任何人都希望得到别人的认可，如果你在新年给自己喜欢的理财师准备一个小礼物，或在他为你提了正确建议后再打个电话向他表示感谢，他定会更加不辞辛劳。优秀的人多少有些清高，对那样的理财师给予一定尊重是最好的相处之道。